Банкротство физических лиц

Платонова Вера Александровна
Профессиональный юрист

Банкротство физических лиц — это законный способ освободиться от непосильных долгов. Если человек оказался в сложной ситуации и не в состоянии исполнять обязанности по погашению кредитов, займов, налогов и других обязательств, он имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Процедура банкротства физического лица в судебном порядке непростая, имеет свою специфику, требует грамотной подготовки документов, а также обязательного участия финансового управляющего. Но в случае успешного завершения, долги могут быть списаны полностью или частично, что дает возможность начать жизнь с чистого листа.
Какие долги можно и нельзя списать по результатам процедуры банкротства
  • Кредиты и займы (включая потребительские, ипотечные, автокредиты, микрозаймы)
  • Алименты (долги по содержанию детей и нетрудоспособных родителей)
  • Долги по банковским картам
  • Возмещение морального вреда, ущерба жизни и здоровью
  • Коммунальные платежи
  • Долги по выплате заработной платы и выходного пособия
  • Налоги и сборы
  • Субсидиарная ответственность (долги компании, если вы являетесь ее руководителем или участником)
  • Штрафы
  • Долги по возмещению убытков, причиненных преступлением
  • Долги по распискам
  • Текущие платежи, которые возникли после начала процедуры банкротства (например, налоги, арендная плата, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, кредиты и займы, которые возникли после подачи заявления в Арбитражный суд)
Важно
Суд имеет право не применять в отношении гражданина правило об освобождении от исполнения обязательств, если будут установлены его неправомерные действия при банкротстве, в том числе при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование.
Правом на инициирование процедуры банкротства обладают
Должник
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Кроме того, законодательством о банкротстве также предусмотрены случаи, когда подача заявления должника о признании его несостоятельным (банкротом) является обязанностью гражданина.
Кредиторы должника
Если гражданин не исполняет свои обязательства перед кредиторами, последние могут обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом. Важно, чтобы требования к должнику - физическому лицу в совокупности составляли не менее чем пятьсот тысяч рублей и не были исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Уполномоченные органы
Например, налоговыми органами, если гражданин не исполняет свои обязательства по уплате обязательных платежей.
Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физического лица
Реструктуризация долгов гражданина
Это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
Одним из основных требований для применения в деле о банкротстве гражданина данной процедуры является наличие у него источника дохода.
Реализация имущества гражданина
Применяется в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.
Мировое соглашение
Применяется на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Мировое соглашение утверждается судом.
Последствия признания гражданина банкротом
В течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет не может быть снова возбуждено дело о банкротстве по заявлению этого гражданина, а в случае повторного признания данного гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению иных кредиторов, в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве правило об освобождении от обязательств не применяется.
В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, в течение десяти - в органах управления кредитной организации, в течение пяти лет - в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Этапы процедуры банкротства юридических лиц
Инициирование процедуры банкротства
Процедура несостоятельности может быть инициирована на основании заявления должника, кредитора, уполномоченного органа (ФНС России), а также работника должника, имеющего требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.
В случае с физическими лицами инициатива чаще всего исходит от самого должника, который не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.
Подготовка документов и подача заявления
На данном этапе важно собрать все необходимые документы, относящиеся к финансовой деятельности должника, сведения о задолженности и наличии имущества, договоры по приобретению и отчуждению имущества и прочие документы.
Кроме того, предоставить сведения о семейном положении, наличии несовершеннолетних детей, трудоустройстве и иные сведения, непосредственно связанные с личностью гражданина.
Подача заявления – это первый шаг в банкротстве. Заявление должно содержать полную информацию о финансовом положении должника, а также доказательства невозможности погашения долговых обязательств.
Дела о несостоятельности (банкротстве) подлежат рассмотрению арбитражным судом.
Процедура банкротства: реструктуризация или ликвидация
После признания заявления о несостоятельности (банкротстве) обоснованным, суд в отношении должника вводит соответствующую процедуру банкротства и назначает арбитражного управляющего.
Для физических лиц возможно применение следующих процедур: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Важно помнить, что в процессе банкротства возможно реструктуризировать обязательства, договориться с кредиторами и продолжить деятельность.
Оценка финансового состояния
Арбитражный управляющий является ключевой фигурой в процедуре банкротства и осуществляет все необходимые мероприятия, направленные на формирование конкурсной массы должника, за счет которой подлежат удовлетворению требования кредиторов.
Одним из важнейших полномочий арбитражного управляющего является проведение анализа финансового состояния должника и выявление наличия (отсутствия) оснований для привлечения соответствующих лиц к ответственности в соответствии с гражданским, уголовным и административным законодательством.
Завершение процедуры банкротства
Завершение банкротства – финальный этап соответствующей процедуры, решение о котором принимается арбитражным судом.
В отношении физических лиц это может быть освобождение от долговых обязательств, завершение реструктуризации долгов гражданина в случае погашения задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, а также прекращение по делу о банкротстве в случае заключения мирового соглашения.
Стоимость услуг по банкротству
Подготовка заявления о несостоятельности (банкротстве)
7 000 руб.
Подготовка возражений на заявления о несостоятельности (банкротстве)
7 000 руб.
Подготовка заявления о включении в реестр требований кредиторов
5 000 руб.
Возражения на требования кредиторов
5 000 руб.
Подготовка заявления об оспаривании сделок
7 000 руб.
Подготовка заявления о взыскании убытков
25 000 руб.
Подготовка заявления о привлечении к субсидиарной ответственности
25 000 руб.
Подготовка проекта мирового соглашения
15 000 руб.
Иные аспекты в сфере несостоятельности (банкротства)
по договоренности
Что дает банкротство
физического лица?
Освобождение от долгов
Прохождение процедуры банкротства дает возможность на законных основаниях списать большую часть непосильных долгов, включая кредиты, займы, налоги и штрафы. Это позволит начать жизнь с чистого листа, освободившись от постоянного давления долговых обязательств и финансовых затруднений. После завершения процедуры вы больше не будете обязаны выплачивать списанные долги, что существенно снизит финансовую нагрузку.
Защита от кредиторов
С момента начала процедуры банкротства кредиторы теряют право на самостоятельное взыскание долгов. Все их претензии могут быть урегулированы только в рамках судебного процесса в деле о банкротстве. Прекращаются звонки и визиты коллекторов, а также защищается имущество от произвольных арестов. Общение с кредиторами переходит к финансовому управляющему, что обеспечивает порядок и законность в процессе урегулирования долгов.
Возможность финансового восстановления
Банкротство дает возможность начать свою финансовую жизнь заново, без бремени долгов. Это позволяет более эффективно планировать бюджет, направлять средства на текущие нужды и создавать финансовую подушку безопасности. Хотя кредитная история будет испорчена, со временем при грамотном управлении финансами можно будет восстановить доверие кредиторов и доступ к кредитным продуктам.
Урегулирование финансовых проблем
Процедура банкротства является законным и цивилизованным способом урегулирования долговых проблем, в отличие от бесконечных споров с кредиторами. Весь процесс проходит под контролем суда и финансового управляющего, что гарантирует его законность и прозрачность. Это помогает избежать хаоса и беспорядка, которые часто возникают при неурегулированных долгах.
Контакты
8(920) 925-47-45
lawagencyvera@yandex.ru
Используются файлы cookie для обеспечения наилучшего взаимодействия с сайтом
Made on
Tilda