Заполните форму и я свяжусь с вами в ближайшее время
|
Что такое банкротство физического лица?
Банкротство физических лиц — это законный способ освободиться от непосильных долгов. Если вы давно не можете платить по кредитам, микрозаймам или налогам, вам постоянно звонят коллекторы и приходят повестки от приставов — возможно, пришло время задуматься о банкротстве.
С 2015 года в России действует закон, который позволяет гражданам признать себя несостоятельными (банкротами) в судебном порядке. Это Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который регламентирует порядок, процедуры банкротства, права и обязанности всех участников процесса.
В отличие от «жизни в долгах», банкротство — это шанс начать всё с чистого листа, избавиться от давления кредиторов и наконец вернуть себе спокойствие.
Многие люди боятся этого слова — «банкрот». Представляется, что это клеймо на всю жизнь. На самом деле, всё не так страшно. Действительно, банкротство — это серьёзный шаг, но он может стать настоящим выходом из сложной финансовой ситуации. Главное — понимать, когда и как им правильно воспользоваться и не бояться обращаться за профессиональной помощью.
Кто может подать на банкротство.
Объявить себя банкротом может любой гражданин, если он больше не в состоянии исполнять свои долговые обязательства, то есть в ситуации, когда платить по кредитам, займам, налогам, коммунальным услугам и другим обязательствам уже невозможно, а долги продолжают расти.
Основные условия для подачи заявления:
✅Общая сумма долгов — от 500 000 рублей.
✅Просрочка по выплатам — не менее 3 месяцев.
✅Должник не имеет реальной возможности расплатиться, его доходов и имущества недостаточно для полного погашения задолженности.
Однако, даже если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, гражданин вправе подать на банкротство добровольно во внесудебном порядке, если понимает, что не справляется с долговыми обязательствами и при этом выполняются установленные законодательством о банкротстве условия. А вот если долг превышает 500 тысяч рублей, и просрочка уже есть, то он обязан обратиться в суд — иначе могут наступить юридические последствия.
Также на банкротство может подать не только сам должник, но и:
Объявить себя банкротом может любой гражданин, если он больше не в состоянии исполнять свои долговые обязательства, то есть в ситуации, когда платить по кредитам, займам, налогам, коммунальным услугам и другим обязательствам уже невозможно, а долги продолжают расти.
Основные условия для подачи заявления:
✅Общая сумма долгов — от 500 000 рублей.
✅Просрочка по выплатам — не менее 3 месяцев.
✅Должник не имеет реальной возможности расплатиться, его доходов и имущества недостаточно для полного погашения задолженности.
Однако, даже если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, гражданин вправе подать на банкротство добровольно во внесудебном порядке, если понимает, что не справляется с долговыми обязательствами и при этом выполняются установленные законодательством о банкротстве условия. А вот если долг превышает 500 тысяч рублей, и просрочка уже есть, то он обязан обратиться в суд — иначе могут наступить юридические последствия.
Также на банкротство может подать не только сам должник, но и:
- Кредитор (например, банк или МФО).
- Налоговый орган, если образовались значительные долги по налогам или страховым взносам.
Важно понимать: инициатива может исходить как от самого гражданина, который хочет избавиться от долгов, так и от тех, кому он эти деньги должен. Но в любом случае — решение принимает арбитражный суд.
Плюсы и минусы банкротства.
Процедура банкротства — серьёзный шаг, который должен приниматься осознанно. У него есть как очевидные плюсы, так и определённые минусы, о которых важно знать заранее.
Плюсы банкротства:
Процедура банкротства — серьёзный шаг, который должен приниматься осознанно. У него есть как очевидные плюсы, так и определённые минусы, о которых важно знать заранее.
Плюсы банкротства:
- Полное списание долгов - после завершения процедуры все безнадежные долги (кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и перед другими организациями) аннулируются — вы больше ничего не должны.
- Защита от кредиторов и коллекторов - с момента подачи заявления запрещено звонить, требовать, взыскивать долги через приставов. Давление прекращается.
- Приостановка исполнительных производств - все процессы у судебных приставов прекращаются, счета и имущество больше не блокируются.
- Возможность начать с нуля - после завершения процедуры вы освобождаетесь от груза долгов и можете строить жизнь без финансовой ловушки.
- Расходы на процедуру - необходимо заплатить за публикации в процедуре банкротства, услуги финансового управляющего, а также могут потребоваться услуги юриста.
- Временные ограничения - в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц, а также будут сложности с получением новых кредитов.
- Реализация имущества – в процедуре банкротства будет продана часть имущества (кроме единственного жилья, необходимых вещей и некоторых других исключений).
- Влияние на кредитную историю - отметка о банкротстве останется в кредитной истории на 5 лет и может повлиять на решение банков при новых обращениях.
Важно: в большинстве случаев плюсы банкротства перевешивают минусы, особенно если человек не видит возможности погасить долги в обозримом будущем. Но всё индивидуально — именно поэтому так важно получить квалифицированную консультацию юриста до начала процедуры.
Этапы процедуры банкротства.
Банкротство — это не одномоментное решение, а чётко установленная законом процедура. Она проходит в несколько этапов, каждый из которых важен. Знание этих шагов поможет понять, чего ожидать и как к ним подготовиться.
✅Подготовка и сбор документов
Первый шаг — подготовка всех необходимых документов. Это справки о доходах, список кредиторов, копии договоров, документы на имущество, выписки по счетам, сведения о судимости и прочее. Подготовка неполного пакета документов может привести к затягиванию процесса или отказу в рассмотрении.
Совет: многие делают ошибку, подавая заявление без помощи юриста. Это повышает риск ошибок. Лучше сразу обратиться за сопровождением к специалисту.
✅Подача заявления в суд
Заявление о признании банкротом подаётся в арбитражный суд по месту регистрации должника. К нему прикладывается полный пакет документов, а также документы, подтверждающие внесение денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 рублей на депозит суда.
✅Назначение финансового управляющего
Суд утверждает финансового управляющего — это независимый специалист, который будет вести дело. Он анализирует ваши доходы, обязательства, имущество и предлагает дальнейший план: реструктуризацию или реализацию имущества.
✅Рассмотрение дела и признание банкротом
После изучения всех материалов суд рассматривает дело. Если основания подтверждаются, вас признают банкротом. С этого момента прекращаются все взыскания, начисления пени, звонки от кредиторов.
✅Реструктуризация долгов или реализация имущества
✅Завершение процедуры и списание долгов
После завершения всех этапов суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Это означает, что все оставшиеся долги подлежат списанию, и вы больше не обязаны их платить.
Банкротство — это не одномоментное решение, а чётко установленная законом процедура. Она проходит в несколько этапов, каждый из которых важен. Знание этих шагов поможет понять, чего ожидать и как к ним подготовиться.
✅Подготовка и сбор документов
Первый шаг — подготовка всех необходимых документов. Это справки о доходах, список кредиторов, копии договоров, документы на имущество, выписки по счетам, сведения о судимости и прочее. Подготовка неполного пакета документов может привести к затягиванию процесса или отказу в рассмотрении.
Совет: многие делают ошибку, подавая заявление без помощи юриста. Это повышает риск ошибок. Лучше сразу обратиться за сопровождением к специалисту.
✅Подача заявления в суд
Заявление о признании банкротом подаётся в арбитражный суд по месту регистрации должника. К нему прикладывается полный пакет документов, а также документы, подтверждающие внесение денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 рублей на депозит суда.
✅Назначение финансового управляющего
Суд утверждает финансового управляющего — это независимый специалист, который будет вести дело. Он анализирует ваши доходы, обязательства, имущество и предлагает дальнейший план: реструктуризацию или реализацию имущества.
✅Рассмотрение дела и признание банкротом
После изучения всех материалов суд рассматривает дело. Если основания подтверждаются, вас признают банкротом. С этого момента прекращаются все взыскания, начисления пени, звонки от кредиторов.
✅Реструктуризация долгов или реализация имущества
- Процедура реструктуризации долгов применяется, если у должника есть стабильный доход и возможность погашения долгов в соответствии с графиком, утверждаемым судом.
- Процедура реализации имущества применяется при отсутствии у должника возможности погашения требований кредиторов, происходит продажа имущества (за исключением единственного жилья, личных вещей, продуктов и других исключений в соответствии с законодательством). Вырученные деньги идут на погашение долгов.
✅Завершение процедуры и списание долгов
После завершения всех этапов суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Это означает, что все оставшиеся долги подлежат списанию, и вы больше не обязаны их платить.
Альтернативы банкротству
Банкротство — серьёзная юридическая процедура и, хотя она может дать реальное облегчение, в некоторых случаях есть смысл сначала рассмотреть другие варианты. Иногда ситуацию с долгами можно решить мирно, быстрее и дешевле, без суда.
✅Реструктуризация долгов без суда
Если вы всё ещё получаете доход, но не справляетесь с текущим графиком выплат, попробуйте обратиться к кредиторам с предложением реструктуризировать долг. Это может быть:
✅ Переговоры с коллекторами и МФО
Если ваши долги уже проданы коллекторам или вы взяли займы в микрофинансовых организациях, есть шанс договориться о уменьшении суммы долга. Особенно, если вы готовы внести сразу часть суммы. Многие коллекторы готовы списать пени и штрафы ради быстрой выплаты.
✅Мировое соглашение
Если дело уже передано в суд, у вас всё ещё есть шанс заключить мировое соглашение с кредитором. Суд утвердит ваш договор, и вы избежите банкротства и связанных с ним последствий.
✅Продажа имущества до суда
Если у вас есть ликвидное имущество (автомобиль, техника, гараж и т.д.), можно попробовать продать его самостоятельно и направить деньги на погашение долгов. Это позволит избежать реализации имущества в рамках процедуры банкротства, где стоимость может быть занижена.
Банкротство — серьёзная юридическая процедура и, хотя она может дать реальное облегчение, в некоторых случаях есть смысл сначала рассмотреть другие варианты. Иногда ситуацию с долгами можно решить мирно, быстрее и дешевле, без суда.
✅Реструктуризация долгов без суда
Если вы всё ещё получаете доход, но не справляетесь с текущим графиком выплат, попробуйте обратиться к кредиторам с предложением реструктуризировать долг. Это может быть:
- увеличение срока кредита (уменьшение ежемесячного платежа)
- временная отсрочка платежей (кредитные каникулы)
- снижение процентной ставки
✅ Переговоры с коллекторами и МФО
Если ваши долги уже проданы коллекторам или вы взяли займы в микрофинансовых организациях, есть шанс договориться о уменьшении суммы долга. Особенно, если вы готовы внести сразу часть суммы. Многие коллекторы готовы списать пени и штрафы ради быстрой выплаты.
✅Мировое соглашение
Если дело уже передано в суд, у вас всё ещё есть шанс заключить мировое соглашение с кредитором. Суд утвердит ваш договор, и вы избежите банкротства и связанных с ним последствий.
✅Продажа имущества до суда
Если у вас есть ликвидное имущество (автомобиль, техника, гараж и т.д.), можно попробовать продать его самостоятельно и направить деньги на погашение долгов. Это позволит избежать реализации имущества в рамках процедуры банкротства, где стоимость может быть занижена.
Альтернативные пути не всегда подходят, особенно если ситуация зашла слишком далеко. Но если вы только начинаете терять контроль над финансами — попробуйте сначала мирные способы. В любом случае, юрист поможет вам оценить реальные шансы на восстановление финансовой стабильности без банкротства.
Что не списывается при банкротстве
Хотя банкротство позволяет списать большинство долгов, есть определённые обязательства, которые остаются даже после завершения процедуры. Это важно понимать, чтобы избежать неприятных сюрпризов и не рассчитывать на полное освобождение от всех выплат.
Долги, которые не подлежат списанию:
Хотя банкротство позволяет списать большинство долгов, есть определённые обязательства, которые остаются даже после завершения процедуры. Это важно понимать, чтобы избежать неприятных сюрпризов и не рассчитывать на полное освобождение от всех выплат.
Долги, которые не подлежат списанию:
- Алименты - если вы обязаны выплачивать алименты на ребёнка или другого иждивенца, эти долги не списываются.
- Компенсации за вред здоровью или жизни - например, если вы должны выплатить компенсацию пострадавшему в ДТП или другому человеку, чей вред был признан в судебном порядке.
- Моральный вред - если по решению суда вы обязаны выплатить компенсацию за моральный ущерб.
- Долги по выплате заработной платы и выходного пособия.
- Субсидиарная ответственность (долги компании, если вы являетесь ее руководителем или участником).
- Долги по возмещению убытков, причиненных преступлением.
- Текущие платежи, которые возникли после начала процедуры банкротства (например, налоги, арендная плата, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, кредиты и займы, которые возникли после подачи заявления в Арбитражный суд).
Банкротство — это мощный инструмент, но не универсальный. Некоторые обязательства останутся и их нужно учитывать при планировании процедуры. Лучше всего заранее обсудить свой список долгов с юристом: он подскажет, что можно списать, а что — нет, и как действовать дальше.
Когда стоит обращаться к юристу
Процедура банкротства физических лиц кажется доступной, но на практике самостоятельное банкротство часто заканчивается отказом в принятии заявления или затягивается на долгие месяцы. Ошибки в подготовке документов, пропущенные сроки, неправильно рассчитанные обязательства — всё это может свести на нет ваши усилия. Именно поэтому помощь юриста часто становится решающей.
Ситуации, когда важно обратиться к специалисту:
✅Вы не уверены, подходите ли под банкротство - юрист оценит вашу ситуацию, обязательства, доходы и имущество и честно скажет, подходит ли вам процедура банкротства или лучше выбрать другой путь.
✅Вы не хотите разбираться в юридических тонкостях: банкротство — это не просто подача заявления. Это участие в судебных заседаниях, общение с финансовым управляющим, подготовка документов. Юрист возьмёт всё на себя.
✅Есть сложности с имуществом или спорные долги - например, если вы хотите сохранить машину, боитесь потерять жильё или есть долги, не подтверждённые документами — лучше не рисковать.
✅У вас есть совместные кредиты или имущество с супругом - в этом случае нужно чётко понимать, что может быть затронуто и как правильно себя защитить.
✅Вы хотите пройти процедуру без стресса - с юристом вы не будете переживать, всё ли учли, правильно ли оформили бумаги и не придётся тратить время на изучение закона.
Процедура банкротства физических лиц кажется доступной, но на практике самостоятельное банкротство часто заканчивается отказом в принятии заявления или затягивается на долгие месяцы. Ошибки в подготовке документов, пропущенные сроки, неправильно рассчитанные обязательства — всё это может свести на нет ваши усилия. Именно поэтому помощь юриста часто становится решающей.
Ситуации, когда важно обратиться к специалисту:
✅Вы не уверены, подходите ли под банкротство - юрист оценит вашу ситуацию, обязательства, доходы и имущество и честно скажет, подходит ли вам процедура банкротства или лучше выбрать другой путь.
✅Вы не хотите разбираться в юридических тонкостях: банкротство — это не просто подача заявления. Это участие в судебных заседаниях, общение с финансовым управляющим, подготовка документов. Юрист возьмёт всё на себя.
✅Есть сложности с имуществом или спорные долги - например, если вы хотите сохранить машину, боитесь потерять жильё или есть долги, не подтверждённые документами — лучше не рисковать.
✅У вас есть совместные кредиты или имущество с супругом - в этом случае нужно чётко понимать, что может быть затронуто и как правильно себя защитить.
✅Вы хотите пройти процедуру без стресса - с юристом вы не будете переживать, всё ли учли, правильно ли оформили бумаги и не придётся тратить время на изучение закона.
Стоимость банкротства физического лица
Многие считают, что если у человека нет средств платить по кредитам, то и на банкротство он не сможет потратиться. Но на самом деле процедура доступна большинству — особенно если понимать, из чего складываются расходы, и планировать их заранее. Ниже — подробный разбор всех возможных затрат.
Обязательные расходы:
Многие считают, что если у человека нет средств платить по кредитам, то и на банкротство он не сможет потратиться. Но на самом деле процедура доступна большинству — особенно если понимать, из чего складываются расходы, и планировать их заранее. Ниже — подробный разбор всех возможных затрат.
Обязательные расходы:
- Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей. Денежные средства вносятся на депозит суда и обязательно требуются для начала процедуры.
- Публикации в ЕФРСБ и Коммерсанте — примерно 10 000-15 000 рублей. Это обязательные публикации о ходе процедуры, предусмотренные законом.
Процедура банкротства требует определённых затрат, но в большинстве случаев это разумные вложения, которые позволяют избавиться от долгов на миллионы рублей. К тому же, грамотный юрист поможет оптимизировать расходы и избежать переплат.
Часто задаваемые вопросы
Нет. Единственное жильё, если оно не находится в залоге и не используется в предпринимательской деятельности, изыматься не будет. Закон защищает ваше право на жилище.
Если автомобиль используется для личных нужд и не является предметом роскоши, его обычно не изымают. Но если у вас есть другие активы, их могут продать для погашения долгов.
Долги супруга остаются его личной ответственностью, если они не оформлены совместно. Совместные кредиты или имущество могут рассматриваться в процедуре, поэтому важна консультация юриста.
Да, но не раньше чем через 5 лет после предыдущей процедуры. Повторное банкротство без уважительных причин суды могут не одобрить.
После банкротства 3 года нельзя занимать руководящие должности в компаниях. Однако это не влияет на большинство других профессий и видов деятельности.
В среднем от 1 года до 1,5 лет. Всё зависит от сложности дела, наличия имущества и поведения кредиторов.
Если у вас остались вопросы или нужна консультация — всегда лучше обратиться к юристу. Он поможет разобраться именно с вашей ситуацией и выбрать оптимальный путь.
Контакты
8(920) 925-47-45
lawagencyvera@yandex.ru
lawagencyvera@yandex.ru
Используются файлы cookie для обеспечения наилучшего взаимодействия с сайтом
